好的投顧服務，不應該僅僅從產品收益率的角度，告訴用戶什么時候買賣；而應該從解決用戶理財目標需求的角度出發，告訴用戶買什么、買多久以及為什么買。好的投顧服務，一定是有溫度的。

很多朋友給我留言，我有著多年的基金投資或股票投資經驗，而且這么多年下來，每年都能獲得正收益。我覺得我已經可以算半個職業投資人了，像我這樣的還需要投顧會員服務么？

我認為投資做的好，與資產配置和管理并不沖突，相反兩者是互為補充的。因為投資的本質，是賺取資產價格的價差，不管是我們熟悉的低買高賣，還是另類投資中的高賣低買。我們研究資產本身的定價模式，估值模型，都是為了從中找到資產內在價值和市場價格之間的關系，如果內在價值被低估我們買入等待其價值與價格回歸，再伺機買出。

而理財，更多的是從大類資產配置的角度，將資產與目標相匹配，通過持有資產賺取資產回報的收益。資產與理財目標越匹配，這樣的目標越容易實現，我們付出的成本（資金成本、時間成本）越經濟。而這一點，專業的團隊做起來相對效率會更高。

投顧的本質：讓專業的人做專業的事兒

之前網上有個段子就在說，公募基金是現實生活中最物美價廉的產品之一了，為什么這么說呢？

想象一下上學時班級學習成績最好的學霸，本科清北復旦浙大，研究生清華五道口，畢業后來到基金公司，跟著十年前的學長基金經理們學投資，干了6年終于自己成為了基金經理，他每天工作14個小時，白天盯八塊屏幕，晚上研究新聞聯播，夜里爬起來看國外政要發推特，頭發都快掉光了，他深入跟蹤調研數百家公司，口吞塑化劑，親測馬應龍，還有一堆研究員圍著他，你讓他幫你投資，他一年只收你1.5%，這難道不香嗎？這雖然是一個段子，但也說出了實情，買基金就是花小錢找了一個學霸幫我們“打工”，所以確實是家庭理財性價比之王。

但是，這些學霸幫你打工，僅僅是幫你選擇了挑選股票的問題，那么誰來幫你挑選基金呢？誰來告訴你什么時候買賣呢？誰來告訴你你要買多少，以及買入多久呢？

投顧服務來告訴你！

理財投顧服務是以構建基金組合為載體來解決用戶的理財需求，但又不僅僅只是銷售基金組合。好的投顧應該構建起覆蓋投前、投中、投后的全流程投顧體系，投前通過詳盡的客戶需求調研為客戶匹配最合適的資產，投中協助用戶賬戶管理引導客戶長期投資，投后的持續投顧服務陪伴，讓客戶無懼市場波動，避免追漲殺跌。

正如同市場上不缺1年5倍股，但缺少5年5倍股，如何持續的選擇對優秀股票或者選擇持續表現優秀的股票，是優秀基金經理的必備素質。正是因為廣大普通投資者缺乏這樣的能力，于是我們選擇了基金經理來幫我們選股。

然而，市場上也不缺1年翻倍好基，但持有好基待翻倍卻成為了不少基金投資者的痛點。就像大家經常抱怨的，“選基金難”、“擇時難”、“基金賺錢，基民不賺錢”等等。為什么會出現這個情況呢？因為沒有專業的人指導和服務，大家像挑股票一樣挑基金，像股票擇時一樣做基金擇時，結果必然不太理想。

而投顧服務，則是結合投資者的投資目標、資產狀況、風險偏好等畫像，量身定制投資組合，并在市場發生變化時，對用戶資產配置進行動態調整。比如某位用戶有兩筆不同收益需求的目標理財組合，那么投顧就會針對這兩筆不同的資產，分別進行動態調整，讓這兩筆資產配置情況不要偏離各自的理財目標。

投顧的意義：理財路上的好老師 好買手 好管家 同路人

投顧服務的意義是從用戶目標理財出發，以用戶為出發，通過讓用戶認清自己需求、確定合理目標、匹配理財產品、動態調整資產情況，以及在此過程中做好持續的陪伴。

簡單來說，投顧在用戶的理財之路上，要扮演好四個角色。

好老師，量身定制，幫你制定計劃。現在成熟的投顧服務會利用機構自身開發的的系統，結合大數據技術，基于每一位用戶的實際情況，來匹配專屬理財計劃。

好買手，深度評估，幫你嚴選好基。在對用戶做完了解以后，幫助用戶建立理財目標，并根據理財目標來打造資產配置模型，并從基金優選池中甄選基金來構建基金理財組合。

好管家，每日巡檢，為你動態調倉。投顧服務的優勢就是專業性，專業人士會實時跟蹤計劃，根據理財目標和模型來適時動態調倉，讓資產組合不偏離理財目標設計。

同路人，全程陪伴，給你貼心服務。好的投顧不僅應該具備專業的資產管理能力，更應該是有溫度的。投顧專家會定期對市場進行分析解讀，不聚焦于單日的漲跌幅，而是整個理財期間的賬戶管理情況，讓用戶了解理財背后的管理邏輯。

前面的文章提到了每一筆錢都有她背后承載的夢想，而投顧或許就是這個夢想的呵護人。

投顧服務要全程做好理財陪伴 努力讓投資者告別理財焦慮

一直以來，基金行業都有種說法是“基金賺錢但基民不賺錢”，很多時候這個和投資和喜歡快進快出追漲殺跌有關，遇到回撤就贖回導致本金的損失，反彈上漲后又急于落袋為安使得最后的收益金額不高。本質上這還是因為沒有定好理財目標，導致投資者的操作行為容易受到外界影響。

理財嘉培養投資者無目標不理財的理念，就是希望投資者每筆錢都要投的明明白白，都要投的有意義。更重要的是在理財嘉幫助用戶制定了理財目標以后，還會全程對資產進行管理調整和復盤，從而解放了用戶的時間和精力，讓我能夠有更多的時間去做好工作，提升自己。

此外，根據合同約定理財嘉配置的都是嘉實基金的產品，這樣做的理由有三點：第一嘉實基金的產品足夠豐富，可以滿足用戶的資產配置需要；第二理財嘉對嘉實基金的產品投資管理有著更深刻的理解，可以在此基礎上更好的做出決策；第三選擇嘉實基金的產品，可以為用戶節省大量的交易手續費用。

理財嘉投顧會員服務不僅專業敬業，也充滿了溫暖的人問關懷。比如3月16日，市場大跌哀鴻遍野，就在我有沖動想全部贖回的時候，理財嘉APP適時推出了相關文字內容，除了對市場進行解讀，還對用戶做了心理按摩：

“為什么你一割肉，就漲了……

因為，你在任由情緒左右你的決策。

對于投資，人的情緒無外乎兩種：貪婪和恐懼。大部分投資者越漲越貪婪，越跌越恐懼。所以，想要再投資和目標理財中賺到錢，需要管理好情緒。雖然很難，但還是有方法可尋的。

放棄直接操盤，選擇間接投資。簡單說，就是找比你專業的人，替你上場搏殺。定制目標理財堅持長期持有，投顧就是如此。

制定投資紀律。每月合理規劃自己的限制資金，定期轉入可以幫你從擇時的深淵中解救出來，目標穩步前行。

人的情緒起伏是與對事情的感知成反比的，你對投資了解越少，就越容易沖動。看清投資的本質，即可從容應對。

綜上所述，投顧的意義首先在于幫助用戶認識自己制定符合自己理財預期的目標；其次投顧專家會憑借專業能力基于投資者的理財目標動態調整其資產配置,幫助用戶買賣基金。同時在服務期間，會做好用戶的持續陪伴，使之不會因為市場的短期調整而焦慮，或輕易放棄更改理財目標。

理財嘉投顧會員服務，希望努力成為投資者理財路上的領航者,守護投資者的目標,為投資者的夢想領航。

風險提示：嘉實財富本著勤勉盡責、誠實守信的原則開展基金投顧業務，但并不保證各投顧組合一定盈利，也不保證最低收益。投資者參與基金投顧業務，存在本金虧損的風險。基金投資組合策略的風險特征與單只基金產品的風險特征存在差異。基金投顧業務項下各投資組合策略的業績僅代表過往業績，不預示其未來的業績表現，為其他投資者創造的收益也不構成業務表現的保證。